Immobilienkredit

Der Immobilienkredit ist ein Darlehen, das zur Finanzierung einer Immobilie / Haus beantragt wird. Synonyme für den Immobilienkredit sind Baufinanzierung, Baukredit, sowie Immobilienfinanzierung.

Wie bekommt man einen Immobilienkredit?

Die Unterlagen des Antrags für den Immobilienkredit müssen glaubwürdig sein. Dazu sollte, wenn möglich, ein Fachmann bestätigen dass der Kredit in dieser Höhe zum Bau oder Kauf der Immobilie notwendig ist. Sicherheiten für die Rückzahlung müssen ebenfalls nachgewiesen werden. Als Sicherheiten gelten Vermögen oder ein regelmäßiges, sicheres Einkommen. Auch Kapitalbildende Versicherungen, die über mehrere Jahre laufen können als Sicherheiten anerkannt werden. Der Kreditgeber holt nach der Antragsstellung eine Auskunft bei der Schufa ein. Eine zusätzliche Sicherung des Immobilienkredits geschieht durch die Eintragung einer Grundschuld auf die Immobilie. So kann die Bank im Fall von Zahlungsverzug den Kredit durch den Verkauf der Immobilie tilgen.

Wie viel kostet ein Immobilienkredit?

Kreditgeber bieten Immobilienkredite zu unterschiedlichen Konditionen, Zinsen und Varianten an. Ein Vergleich der Anbieter sollte deswegen unbedingt vorgenommen werden. Schon kleine Unterschiede können bei der langen Laufzeit und den hohen Beträgen dazu führen, dass man mehrere Tausend Euro extra bezahlt. In einem Vergleich müssen alle Positionen des Immobilienkredites berücksichtigt werden. Die Zinsen sind dabei nur ein Kriterium. Andere Kosten, wie zum Beispiel Ausgabeaufschläge werden oft nur nebenbei erwähnt.

Wie gelangt man zu einem günstigen Immobilienkredit?

Der bequemste Weg um unter den vielen Kreditanbietern den günstigsten zu finden ist die Vorauswahl der Anbieter über das Internet. Nachdem man die gewünschten Bedingungen eingibt, erhaltet man sofort eine Liste der günstigsten Anbieter. Bei einem Immobilienkredit werden die Zinsen für die gesamte Laufzeit festgelegt. Die Rückzahlung muss so geplant werden, dass der Kredit auch in Zeiten einer persönlichen finanziellen Krise (Krankheit, Arbeitslosigkeit) weiter getilgt werden kann.

Der Kreditnehmner sollte den Kreditvertrag erst nach Klärung aller Formalitäten unterzeichnen. Der Kredit kann nach Ablauf der Widewrspruchsfrist nicht mehr gekündigt werden.

Eigenkapital

Wer sich entschließt den Traum von einem Eigentumshaus oder einer Eigenstumswohnung zu verwirklichen, sollte vor der Aufnahme eines Immobilienkredites einen genauen Blick auf die finanziellen Mittel werfen. Das Geld, das schon da ist, muss ja nicht ausgeliehen werden und dadurch spart man bei den Zinsen. Eigenkapital ist sowieso notwending, denn es können immer unerwartete Ausgaben anfallen. Je weniger Kapital man aufnimmt, umso kleiner werden die monatlichen Belastungen sein. Ein weiterer Vorteil ist, dass man bei 40 Prozent Eigenkapital einen Zinsnachlass bis 0,25 % Punkte auf sein Darlehen erhält.